¿Son legales las tandas? Abogado advierte riesgos tras fraude de 27 millones en Nuevo León
Estos métodos de ahorro carecen de regulación y respaldo ante autoridades financieras, lo que facilita el incumplimiento y el robo.
El reciente escándalo de una supuesta tanda masiva, en la que se señala a Ingrid “N” como la presunta responsable de un fraude que asciende a los 27 millones de pesos, ha encendido las alarmas sobre los peligros de los esquemas de ahorro informal en Nuevo León.
Contratos legales para "blindar" la participación de los involucrados en una tanda. Foto: CANVA
Ante el descontento y la incertidumbre de las víctimas, el abogado Carlos Herrera hizo un llamado a la ciudadanía para reconsiderar el uso de estos métodos, advirtiendo que la estructura de las "tandas" carece de las garantías necesarias para proteger el patrimonio de los participantes.
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¿El mito del "candado jurídico"?
Tras el fraude, comenzó a circular en redes sociales la propuesta de utilizar documentos o contratos legales para "blindar" la participación de los involucrados en una tanda. Sin embargo, Herrera fue enfático al señalar que establecer este tipo de candados jurídicos resulta sumamente complejo.
Este método no es el mejor. Un documento jurídico en un esquema de ahorro informal es difícil de ejecutar y no garantiza la recuperación inmediata del capital ante un incumplimiento.
Carlos Herrera - Abogado
Recomendaciones: Del ahorro informal a la banca
Las investigaciones en torno al caso de Ingrid “N” continúan. Foto: Vianca Treviño
El jurista exhortó a la población a ser extremadamente cuidadosos con el manejo de sus recursos y a no confiar ciegamente en organizadores, incluso dentro de círculos sociales cercanos.
Para evitar ser víctimas de delitos patrimoniales, Herrera recomendó:
- Migrar hacia instituciones bancarias: Utilizar cuentas de ahorro o inversión reguladas que cuenten con el respaldo de autoridades financieras.
- Evitar esquemas piramidales: Desconfiar de rendimientos o ahorros que parezcan desproporcionados o que dependan de la entrada de nuevos participantes.
- Asesoría profesional: Antes de entregar grandes sumas de dinero, verificar la legalidad de la entidad receptora.
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Hasta el momento, las investigaciones en torno al caso de Ingrid “N” continúan, mientras las víctimas buscan vías legales para intentar recuperar los más de 27 millones de pesos desaparecidos bajo este esquema.
¿Cómo identificar si una entidad financiera está debidamente regulada en México?
Para saber si una entidad financiera es segura y legal en México, no basta con que tengan oficinas o una aplicación bonita. Deben estar registradas ante las autoridades federales.
Aquí tienes los pasos clave para verificar cualquier institución antes de entregarles tu dinero:
1. El SIPRES: La herramienta fundamental
El Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES) de la CONDUSEF es el filtro principal. Si una empresa no aparece aquí, no es una institución financiera autorizada.
- Cómo usarlo: Entra al portal de SIPRES y busca el nombre de la empresa.
- Qué observar: Debe aparecer con estatus "En operación". Si aparece como "Liquidada", "Cancelada" o simplemente no aparece, es una señal de alerta roja.
2. Revisa el tipo de figura jurídica
No todas las instituciones financieras tienen las mismas reglas. Las más seguras son:
- Banca Múltiple: Son los bancos tradicionales (BBVA, Banorte, Santander, etc.).
- SOFIPOS (Sociedades Financieras Populares): Entradas recientes como Nu, Finsus o Klar. Están reguladas y cuentan con un seguro (Fondo de Protección) de hasta 25,000 UDIS (aprox. $200,000 MXN).
- SOCAPS (Cajas de Ahorro): Deben estar autorizadas por la CNBV.
Si una entidad financiera es segura y legal en México. Foto: CANVA
3. El Seguro de Depósito
Una gran diferencia entre una "tanda" y el banco es el seguro.
- Bancos: Tus ahorros están protegidos por el IPAB por hasta 400,000 UDIS (más de 3 millones de pesos).
- Tandas/Informales: El seguro es $0. Si el organizador desaparece, el riesgo es total.
4. Señales de alerta (Red Flags)
Desconfía inmediatamente si la entidad:
- Te ofrece rendimientos muy superiores al promedio (por ejemplo, más del 15% - 20% anual garantizado sin riesgo).
- Te pide invitar a más personas para subir de nivel o liberar tus ganancias (esquema piramidal).
- No tiene un domicilio físico real o solo opera por grupos de WhatsApp/Telegram.
- Te pide depósitos a cuentas de personas físicas en lugar de cuentas a nombre de la empresa.
¿Dónde verificar?
Puedes consultar estos portales oficiales:
SIPRES (CONDUSEF)
Padrón de Entidades Supervisadas (CNBV)
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