Millennials y centennials, ¿destinados a un retiro sin seguridad económica?
Las reformas al sistema de pensiones en México han cambiado radicalmente el panorama para las generaciones más jóvenes, poniendo en riesgo su estabilidad económica tras la jubilación.
CIUDAD DE MÉXICO, México.- El cambio al sistema de pensiones en México, implementado en 1997, transformó un esquema de reparto colectivo en un modelo de cuentas individuales administrado por Afores.
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Esta transición, que buscaba mitigar el impacto del envejecimiento de la población y un mercado laboral más informal, ha dejado a millennials y centennials en una situación precaria respecto a sus posibilidades de retiro digno.
Las #Afores se dividen por grupos generacionales, es decir, que depende del porcentaje de #Rendimiento entre los trabajadores jóvenes y #Trabajadores a punto de retirarse. A estos grupos se les llaman #Siefore, (Sociedad de Inversión Especializada de Fondos para el Retiro). pic.twitter.com/l2k5GKjaSf
— CTM Construcción (@CTMConstruccion) December 24, 2023
¿Qué diferencias hay entre las generaciones?
Bajo la Ley de 1973, los trabajadores con al menos 500 semanas de cotización podían aspirar a una pensión vitalicia, equivalente a un porcentaje considerable de su salario promedio.
Sin embargo, quienes comenzaron a trabajar bajo el régimen de la Ley de 1997 enfrentan requisitos más estrictos, como acumular 825 semanas cotizadas (que incrementarán anualmente hasta 2031) y depender casi exclusivamente de los ahorros individuales generados en su Afore.
¿Qué obstáculos actualmente tienen los más jóvenes?
Los millennials y centennials se enfrentan a múltiples desafíos para construir un ahorro sólido para el retiro. Factores como salarios bajos, empleos informales y esquemas laborales inestables dificultan su capacidad de cotizar regularmente. Además, el monto promedio acumulado en las Afores suele ser insuficiente para contratar una renta vitalicia adecuada.
¿Cómo afectan las Afores al monto de las pensiones?
Las pensiones bajo el sistema de Afores se dividen en tres modalidades:
- Retiro programado.
- Renta vitalicia.
- Pensión mínima garantizada.
En este último caso, el gobierno otorga una pensión que apenas equivale a un salario mínimo, insuficiente para cubrir las necesidades básicas de una persona mayor.
🔷Gracias a las aportaciones de las empresas a las #Afores, las y los jóvenes que inician su vida laboral aprovechan las ventajas de esta inversión de largo plazo, lo que les permitirá disfrutar un mejor retiro en el futuro.#EmpresasTrabajandoXTi#TuAforeEsTuya pic.twitter.com/X0PCsRvyWE
— AMAFORE (@Amafore_mx) August 15, 2024
En 2020, México aprobó una reforma al sistema de pensiones que busca aumentar las aportaciones patronales gradualmente hasta 2030 y reducir el requisito de semanas cotizadas para la pensión mínima.
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¿Cuánto deben trabajar nuevas generaciones para tener pensiones en su retiro?
Expertos señalan que estas medidas son insuficientes para garantizar la estabilidad económica de las generaciones jóvenes al jubilarse.
La limitada cultura de ahorro y educación financiera agrava la situación. Según encuestas recientes, muchos jóvenes desconocen cómo funciona su Afore o cómo optimizar su ahorro para el retiro, lo que complica aún más el panorama.
¿Cómo impacta el contexto actual al mercado laboral?
El aumento en la tendencia hacia trabajos freelance o autoempleo, sectores donde las contribuciones a las Afores son opcionales y no automáticas, también reduce significativamente las posibilidades de alcanzar una pensión digna.
Pensar en el retiro no es solo para boomers. 🤪
— Núcleo News (@estoesnucleo) November 21, 2024
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¿Con qué alternativas cuentan los jóvenes?
Ante estas dificultades, algunos especialistas proponen la creación de un sistema mixto que combine los beneficios del modelo de reparto y las cuentas individuales. También se han sugerido incentivos fiscales para fomentar el ahorro voluntario y el acceso a esquemas de seguridad social para trabajadores informales.
La falta de una pensión adecuada no sólo afecta a los trabajadores, sino que puede generar una crisis económica y social en las próximas décadas. Sin un sustento suficiente, es probable que aumente la dependencia de los programas sociales y el apoyo familiar, lo que podría sobrecargar a las generaciones futuras.
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¿Qué se puede hacer para planificar el retiro?
La planificación financiera y la educación sobre los beneficios del ahorro voluntario son esenciales para mejorar la perspectiva de retiro de los millennials y centennials. Mientras tanto, es crucial que las autoridades continúen revisando y mejorando el sistema actual para enfrentar los desafíos del envejecimiento poblacional y la informalidad laboral.
